배당금 월 300만원 받기, 월 100만원 투자하면 얼마나 걸릴까? +고배당etf

배당금으로 월 300만 원을 받는 것을 목표로 하는 분들이 많습니다. 특히 ISA(개인종합자산관리계좌)를 활용하면, 세제 혜택을 받으면서 고배당 ETF에 투자해 배당금을 꾸준히 받을 수 있습니다.

 

하지만 매월 100만 원씩 투자하면서 월 300만 원의 배당 소득을 달성하려면 어느 정도 시간이 필요할까요? 이번 글에서는 이 목표를 달성할 수 있는 방법과 투자 전략을 살펴보겠습니다.

---

1. 목표와 투자 계획 세우기

목표

• 월 300만 원의 배당금 수입을 얻으려면, 연간으로는 3,600만 원의 배당 소득이 필요합니다.
• 배당 소득을 올리기 위한 전략으로 고배당 ETF에 투자하고, 장기적으로 배당금을 재투자하여 자산을 불려야 합니다.

배당률과 투자금

 

목표한 배당 소득을 달성하려면 필요한 투자금을 먼저 계산해 봅시다. 일반적으로 배당률은 연 4% ~ 6% 수준을 목표로 할 수 있습니다.

• 배당률 4%일 때: 약 9억 원의 자산이 필요
• 배당률 5%일 때: 약 7억 2천만 원의 자산이 필요
• 배당률 6%일 때: 약 6억 원의 자산이 필요

연 5% 배당률을 기준으로 계산한다면, 월 300만 원을 받으려면 7억 2천만 원의 자산이 필요합니다.

---

2. 매월 100만 원씩 투자했을 때 자산을 모으는 데 걸리는 시간

매월 100만 원씩 투자하면서 배당금으로 월 300만 원을 받으려면 상당한 시간이 걸립니다. 투자 금액을 꾸준히 늘려가면서 배당금을 재투자하면 복리 효과를 기대할 수 있습니다.

투자 기간 계산

 

매월 100만 원씩 투자하여 7억 2천만 원의 자산을 모으는 데 걸리는 기간을 계산해보겠습니다. 만약 배당금을 재투자하지 않고 순수 투자금만 모으는 경우, 72년이 걸리게 됩니다. 하지만 배당금을 재투자하고 복리 효과를 활용하면 훨씬 빠르게 목표에 도달할 수 있습니다.

복리 효과와 배당 재투자

 

배당금을 받는 즉시 다시 투자에 활용하여 복리 효과를 얻으면 자산이 빠르게 불어납니다. 예를 들어, 첫 해에는 약 1,200만 원을 투자하게 되고, 그에 대한 배당금 60만 원(5%)을 재투자할 수 있습니다. 그 다음 해에는 1,260만 원이 되고, 배당금이 늘어납니다. 시간이 지날수록 자산이 기하급수적으로 증가하는 효과를 볼 수 있습니다.

---

3. 구체적인 투자 시나리오

가정

• 매월 100만 원 투자
• 연 배당률 5%
• 배당금 재투자 (복리 효과 적용)

첫 해 투자 예시

1. 1년차 투자금: 1,200만 원 (매월 100만 원 × 12개월)
2. 배당 소득 (5%): 첫 해 배당 소득은 60만 원
   • 이 배당금을 재투자하면, 1년 후 총 자산은 1,260만 원이 됩니다.

복리의 마법!

복리 효과가 제대로 작동하기 시작하는 시기는 10년 이후입니다. 매년 배당금을 재투자하면서 자산이 빠르게 불어나고, 자산이 일정 수준에 도달하면 배당 소득이 눈에 띄게 증가합니다.

---

4. 현실적인 투자 목표와 기간

투자 초기에는 배당 소득이 적기 때문에 자산을 꾸준히 축적하는 것이 중요합니다. 10~20년 후에는 배당 재투자 효과가 커지면서 목표로 하는 월 300만 원의 배당 소득에 도달할 가능성이 높아집니다.

예상되는 투자 기간

• 배당률 5% 기준으로, 자산 7억 2천만 원을 모으기 위해 약 30년이 걸릴 수 있습니다.
• 하지만 배당금 재투자와 복리 효과를 극대화하면 기간을 단축할 수 있습니다.

---

5. 성공적인 투자 전략

1. 고배당 ETF에 분산 투자: 국내외 다양한 고배당 ETF를 선택해 배당금을 받을 수 있습니다.
2. 배당금 재투자: 배당금을 생활비로 쓰기보다는 처음 몇 년 동안은 재투자하여 복리 효과를 높이세요.
3. 장기 투자: 배당 투자는 단기적인 성과보다는 장기적인 자산 증식에 초점을 맞추어야 합니다.

---

6. ISA에서 활용 가능한 고배당 ETF 추천

ISA 계좌를 통한 투자에 적합한 고배당 ETF는 꾸준히 배당을 지급하면서도 세제 혜택을 활용할 수 있는 ETF입니다.

 

국내 고배당 ETF

ARIRANG 고배당주 ETF

• 배당률: 약 4% ~ 5%
• 배당 주기: 연 1회 (주로 연말)
• 특징: 국내 고배당주로 구성되어 있으며, 국내 기업들의 연간 실적에 따라 배당금이 결정됩니다.

TIGER 코스피고배당 ETF

• 배당률: 약 4%
• 배당 주기: 연 1회
• 특징: 국내 코스피 상장 고배당주로 구성되어 있으며, 국내 배당 성향에 따라 연 1회 배당금을 지급합니다.

해외 고배당 ETF

KBSTAR 미국고배당 ETF

• 배당률: 약 5%
• 배당 주기: 연 1회
• 특징: 미국 고배당주에 투자하며, 국내 상장된 ETF로 연 1회 배당이 지급됩니다.

TIGER 미국S&P500 고배당 ETF

• 배당률: 약 3.5% ~ 4%
• 배당 주기: 연 1회
• 특징: S&P 500 지수의 고배당주로 구성되어 있으며, 연 1회 배당을 지급합니다.

Global X SuperDividend ETF (SDIV)

• 배당률: 약 6% ~ 7%
• 배당 주기: 월배당
• 특징: 글로벌 고배당주로 구성되며, 월별로 배당이 지급됩니다. 변동성이 큰 편이지만 배당 지급이 꾸준한 편입니다.

Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD)

• 배당률: 약 3.6% ~ 4%
• 배당 주기: 분기별 배당
• 특징: 미국 우량 배당주로 구성되며, 분기마다 배당금이 지급됩니다.

---

요약표

ETF 이름	배당률	배당 주기
ARIRANG 고배당주 ETF	4% ~ 5%	연 1회
TIGER 코스피고배당 ETF	4%	연 1회
KBSTAR 미국고배당 ETF	5%	연 1회
TIGER 미국S&P500 고배당 ETF	3.5% ~ 4%	연 1회
Global X SuperDividend ETF (SDIV)	6% ~ 7%	월배당
Schwab U.S. Dividend Equity ETF	3.6% ~ 4%	분기별 배당

---

투자 전략 요점

 

• 연 1회 배당 ETF: 국내 ETF 대부분이 연 1회 배당을 지급하며, 미국에 상장된 ETF도 국내에서는 연 1회로 배당이 모여 지급되는 경우가 많습니다.
• 월배당 ETF: SDIV처럼 월배당 ETF를 활용하면 매달 꾸준한 배당금이 들어와 월 300만 원 목표에 적합할 수 있습니다.
• 분기별 배당 ETF: 분기별로 꾸준한 배당을 받을 수 있는 ETF(SCHD)도 포함해 균형을 맞출 수 있습니다.

매월 100만 원씩 투자하면서 월 300만 원의 배당 소득을 받는 것은 단기간에 이루어지기는 어렵습니다. 그러나 배당금 재투자와 복리 효과를 극대화하면, 장기적으로는 목표에 도달할 수 있습니다. 특히, 고배당 ETF에 꾸준히 투자하고 세제 혜택을 받을 수 있는 ISA 계좌를 활용하는 것이 핵심입니다.

장기적인 시각으로 꾸준히 투자하고 자산을 불려가면서, 경제적 자유를 얻는 날을 기대해 보세요!

---

관련 추천글

 

ISA 계좌 뜻 장단점 활용법

 

개인연금저축, IRP, ISA 절세계좌 3종 차이 비교